Pergunte como a pessoa ganha dinheiro

Por que isso importa?

Quem vende um produto financeiro costuma ser remunerado pela venda, e isso não faz dessa pessoa desonesta. Faz dela alguém com interesse na resposta. Ignorar esse fato leva a tratar uma oferta comercial como orientação imparcial — e a diferença entre as duas coisas pode custar anos de rendimento em taxas evitáveis.

Como aplicar?

1. Pergunte diretamente como aquela pessoa é remunerada pela sua decisão.
2. Verifique se ela investe o próprio dinheiro no que está recomendando, e há quanto tempo.
3. Peça alternativas, inclusive as que rendem menos comissão para quem está recomendando.

Na prática

A reação à pergunta costuma ser mais informativa que a resposta. Profissional sério explica sua remuneração sem constrangimento.